債務試算
債務總覽試算
多數人講得出「我欠了多少」，但講不出「我一年付多少利息」。這兩個數字差很多，而後者才是真正在傷害你的。
債務總覽計算機
把每一筆的餘額與年利率填進去，算出你一年實際付多少利息。
信用卡請填「未清償的循環餘額」，不是這期帳單金額。
計算結果為估算，僅供判斷參考。實際條件以各金融機構的契約為準。本計算機純在您的瀏覽器運算，不會傳送任何資料。
先把每一筆列出來
拿出紙筆或試算表，把所有債務列成三欄：債務名稱、目前餘額、年利率。
要列的包含：信用卡循環餘額（不是這期帳單，是未清償的循環）、信用貸款、現金卡、信用卡預借現金、汽車貸款、學貸、親友借款、以及任何民間借貸。
房貸可以另外列，因為它的利率通常低很多，處理邏輯不同。
利率去哪裡查
信用卡循環：帳單上會標示循環信用年利率。多數銀行落在 10% 到 15% 之間，很多人以為自己是最低的那一段，實際上不一定。
信用貸款：看當初的契約或對帳單。要注意「總費用年百分率」跟名目利率不同，前者含開辦費，才是真實成本。
民間借貸：如果對方用「月息幾分」報價，乘以 12 就是年利率。月息一分是 12%、一分半是 18%，已超過民法第 205 條的 16% 上限。
算出年利息總額
每一筆用餘額 × 年利率，然後全部加起來。
舉例：信用卡循環 35 萬乘以 15% 等於 5.25 萬；信貸 80 萬乘以 12% 等於 9.6 萬；車貸 30 萬乘以 8% 等於 2.4 萬。合計一年 17.25 萬利息。
換算成每個月，光利息就是一萬四千多。這筆錢完全沒有減少你的債務，只是租用這些錢的費用。
看懂這個數字的意義
算出年利息之後，跟你的年收入比一比。如果利息佔年收入超過兩成，代表債務結構已經很沉重。
另一個更直接的檢查：你每個月繳的錢裡，有多少是在還本金？如果繳的金額接近或低於利息，那本金永遠不會減少——這就是所謂的繳一輩子繳不完。
信用卡最低應繳的設計就是這樣。它讓你繳得出來，但本金幾乎不動。
算完之後有三條路
一、什麼都不做，但調整還款順序。如果總利息不高、而且你繳得動本金，可以用還款順序的優化來加速。這是成本最低的做法。
二、債務整合。用一筆較低利率的借款清償所有高利率債務，讓總利息下降、還款單純化。適合利率差距大的情況。
三、尋求協商或法律途徑。如果收入根本無法負擔，那前兩條都不是解方。可以向金融聯合徵信中心洽詢債務協商，或向法律扶助基金會諮詢更生程序。
這個站不會告訴你一定要選哪一條，因為那取決於你的數字。把數字算出來，答案通常會自己浮現。
常見問題
信用卡循環的年利率去哪裡查？
帳單上會標示循環信用年利率。多數銀行落在 10% 到 15% 之間，各人適用的級距不同，請以自己的帳單為準，不要用印象中的數字。
整合一定比較划算嗎？
不一定。要比的是總支出而非利率——如果整合後期數拉長，即使利率降低，總利息仍可能增加。把一次性費用（設定規費、代書費、服務費）也算進去，兩個總支出相減才是真正的差額。
用房屋二胎整合有什麼風險？
債務性質會從無擔保變成有擔保。原本信用卡還不出來頂多影響信用，改成以房屋擔保之後，還不出來可能失去房子。這個風險必須誠實評估後再決定。
我填的資料會被送出去嗎？
不會。計算全部在您的瀏覽器內完成，不會傳送任何數字到伺服器，也不會留存紀錄。